El concepto de
dinero es bastante más abstracto que la idea inicial que se tiene de él, y esta
es los billetes y monedas que se usan habitualmente. Son números pero unos
números especiales y con una jerarquía muy delimitada y estricta clasificada
por tipos de dinero, como posteriormente comentaré. La definición rigurosa de
dinero es que es un activo (es decir, algo fluctuante, cambiante, no fijo) que
se utiliza como medio de pago (intercambio de fondos entre bancos o entidades) de
dos o más agentes económicos para realizar intercambios o transacciones de
bienes y servicios, que evita las inexactitudes del trueque de tal forma que es
necesario y suficiente que sea una unidad de cuenta y un depósito de valor. Es
decir, si no se tienen estas características no se tiene dinero y el dinero ha
de cumplir esas características. Así pues:
Dinero <<>>
Activo
Medio de pago o intercambio
Unidad de cuenta
Depósito de valor
Una unidad de
cuenta es una moneda que no es física y sirve para las transacciones
comerciales y el fondo contable de las entidades. Se utiliza para fijar los
precios. Un depósito de valor es un bien adquirido con el objetivo de conservar
el valor comercial a lo largo del tiempo para futuros intercambios.
He nombrado el
trueque sin definirlo: es el intercambio de bienes o servicios por otros bienes
o servicios y se caracteriza porque debe haber un exceso de bienes que no se
consumen o usan y una necesidad de un bien que no produce uno mismo. Las
principales desventajas del trueque que evita el dinero son que el trueque dificulta el
intercambio de bienes de muy distinto valor, el trueque cambia el valor de los
bienes o servicios con el tiempo y para que se produzca trueque han de
coincidir vendedor y comprador de forma física. Esta última desventaja se
conoce como "problema de la doble coincidencia de necesidades", es
decir, podría no encontrarse a alguien que quiera intercambiar lo que se desea
por lo que puede ofrecerse.
Se puede deducir
entonces, que el dinero se encuentra en forma física (billetes, monedas y
metales preciosos) y en forma no física (dinero electrónico). El dinero físico en
forma de billetes y monedas ha de estar avalado por cada Estado, es lo que se
llama "dinero de curso legal", que siempre ha de ser aceptado como
forma de pago y es el único que pueden emitir los Estados a través de sus bancos centrales. Los metales preciosos poseen sus propios mercados de valores
dependientes del llamado papel
moneda (moneda unitaria mundial en la que se fijan todos los
valores financieros) por lo que dependen, implícitamente, de los billetes y
monedas de curso legal de cada Estado, es decir, no se puede ir a comprar el
pan con 10 gramos de oro porque el panadero no debería aceptar esta transacción aún
sabiendo que el precio del oro es elevado en papel moneda.
La historia moderna
del dinero nos dice que desde finales del siglo XIX hasta la Primera Guerra
Mundial, era posible el intercambio entre particulares de oro, el llamado
"patrón oro" que finalizó con la crisis de 1929. Al finalizar la
Segunda Guerra Mundial se acordó que la única moneda que regiría los mercados
financieros sería el dólar estadounidense y esta moneda sería la única que
podría convertirse en oro con un precio inicial fijo dado en dólares/onza (1
onza son 28,7 gramos).
El dinero
electrónico merece un capítulo aparte puesto que es dinero (con las
características mencionadas anteriormente) que no es emitido por ningún Estado,
si no que es creado de forma electrónica en internet como las llamadas criptomonedas, o
es un medio de pago exclusivamente digital pero equivalente a una determinada
moneda.
Ante estos
conceptos abstractos cabe preguntarse: ¿una persona (física o jurídica) puede
crear su propio dinero? La respuesta corta es afirmativa, pero tendría que ser
en forma de "vale de compra" de un empresa pequeña o de una persona y
sólo podría ser utilizado en dicho establecimiento o por esa persona, lo que
queda muy limitado en su uso, por muy grande que sea el establecimiento o por
muchas sucursales que posea. Este tipo de dinero no sería considerado dinero de
curso legal aunque sí es dinero según la definición formal de éste. Hay que
tener en cuenta que no quiere decir que sea ilegal su uso, simplemente se llama
dinero de curso no legal, es decir, no puede ser utilizado como forma de pago
general.
El grado de
liquidez de los activos financieros clasifica los tipos de dinero que se
agrupan en lo que se conoce como agregados monetarios. Un agregado monetario es el
dinero físico en circulación más el saldo pasivo (anotaciones contables de
movimientos bancarios entre entidades financieras) del mercado financiero.
Existen 3 tipos, establecidos por el Banco Central Europeo:
M1: es el dinero físico en circulación más los depósitos a
la vista de la zona Euro, excluidas las administraciones centrales.
M2: es el M1 más los depósitos a plazo fijo hasta 2 años y
los depósitos hasta 3 meses.
M3: es el M2 más las cesiones temporales de dinero, las
participaciones en fondos del mercado monetario y los valores que no sean
acciones y tengan una vida no superior a dos años.
Como nota, señalar que existen más agregados monetarios creados por países fuera de
la zona Euro.
En unas brevísimas pinceladas he
comentado aquí lo que es el dinero y las clases que hay, sin profundizar en
conceptos más abstractos aún, de economía financiera ni capitalización. La idea
consistía en mostrar muy por encima, que el dinero no es solo lo que llevamos en
el monedero ni lo que se cobra al final de cada mes, incluye muchos más sustantivos y características que las de los billetes y las monedas, que son ínfimos en el conjunto de dinero de la sociedad moderna actual. Un tema que considero interesante y que enfatiza la idea de que no nos debemos quedar solo con lo que vemos, hay mucho más allá.
